Путь индивидуального предпринимателя в нашей стране в большинстве случаев начинается с оформления кредита. Столкнувшись с проблемами, многим приходится брать новые кредиты для покрытия старых займов. Далеко не всё выдерживают натиск конкурентов и другие испытания.
Печальная статистика такова, что половина новичков в малом бизнесе закрывает своё дело в течение года. Именно после закрытия для ИП наступает субсидиарная ответственность по долгам. В этой статье мы расскажем, как после окончания регистрации фирмы не остаться без средств к существованию и успешно рассчитаться с кредиторами. А также о том, как можно списать долги при банкротстве.
Каким имуществом рискует ИП
Особенностью ИП как формы собственности является сочетание признаков бизнес-структуры и физического лица. В полноценной коммерческой организации проблемы с выплатой долгов могут и не затронуть личные активы владельцев и учредителей (за исключением доказанной субсидиарной ответственности в суде). Индивидуальный предприниматель рискует всем своим имуществом, кроме того, которое нельзя изъять по закону:
- единственное жильё;
- продукты питания и вещи для личного пользования;
- бытовые предметы, не относящиеся к категории премиум;
- вещи и оборудование для занятия предпринимательской деятельностью, стоимость которых находится в границах 100 минимальных размеров оплаты труда.
В статье 456 Гражданско-процессуального кодекса можно ознакомиться с полным перечнем. Таким образом, предприниматель, погрузившийся в долги перед государством, банками, инвесторами и сотрудниками, рискует потерять всё, кроме крыши над головой и предметов первой необходимости. Кредиторы не будут долго ждать и в скором времени начнут подавать судебные иски, выставлять штрафные санкции и всячески «топить» должника, требуя возврата ссуды. После начала процесса к делу подключатся судебные приставы. Их цель — установление всех активов бизнесмена, доступных для погашения долга.
Ошибочно полагать, что предприниматель не рискует имуществом и деньгами, если их нет на его счёту. Кредиторы вправе требовать возврата займов с физического лица на бесконечной основе и предъявлять претензии наследникам и семье. Даже если в итоге активов для взыскания не найдут и исполнительное производство закроют, через три года кредитору позволено вновь обратиться к приставам. И тогда поиски начнутся заново.
Как решаются проблемы с долгами при банкротстве ИП
При банкротстве по инициативе кредиторов индивидуальный предприниматель сталкивается с ещё большими рисками — вплоть до лишения свободы на срок до 6 лет. Для этого предстоит доказать виновность задолжавшего лица в махинациях и причинении ущерба.
Оптимальное решение — самостоятельная подача иска о банкротстве. В таком случае расчёт по займам выполняется в рамках доступных денежных и имущественных активов, полученных по итогам конкурсного производства. Банкротство снимает с ИП долги, образовавшиеся в результате бизнес-деятельности, даже если не хватило имущества для удовлетворения всех требований.
Своевременно поданное заявление о финансовой несостоятельности позволит:
- избежать штрафных санкций;
- провести реструктуризацию и полное списание задолженности;
- минимизировать опасность привлечения к ответственности, в том числе уголовной и административной;
- диверсифицировать бизнес и получить шанс для нового начала по прошествии определённого периода.
При банкротстве индивидуального предпринимателя очень важно учесть все правовые нюансы, иначе дело может обернуться против заявителя.
