Банкам не выгодно, чтобы на их балансе висели просроченные долги, поэтому спустя некоторое количество времени, как правило через год, банки избавляются от задолженностей путем продажи их коллекторским агентствам. Банки продают просроченные долги по сделке по ст. 382 ГК, переуступая права требования (договор цессии). Важно знать, что банк может продать долг на любой стадии взыскания с Вас просроченной задолженности: как до суда, так и во время суда, так и после суда, так и на стадии, когда приставы возбудили исполнительное производство и что-то с Вас взыскивают или будут взыскивать.
Согласие должника на продажу долга не требуется и это законно, и сама сделка по продаже долга, также, законна.
Не нужно путать тот факт, что банк не продал долг коллекторам, а лишь подключил коллекторов для взыскания с Вас долгов по агентскому договору. Как правило, такое происходит в течение 3-6 месяцем с момента, когда у Вас начались просрочки. В этом случае Ваш кредитор – банк, если коллекторы действуют по агентскому договору.
Деятельность коллекторов регулирует действующий ФЗ №230, который защищает Ваши права при взаимодействии коллекторов с Вами: по количеству звонков, смс, порядку взаимодействия с Вами.
Также, важно знать и не заблуждаться, что после продажи долга все права требования к Вам от банка переходят к коллекторскому агентству: и проценты, и пени, и штрафы, и основной долг, в том числе и обеспечение поручительства, залог.
Читайте также: 5 способов избавится от долга без банкротства
Как узнать, что долг выкуплен коллекторами?
Об этом факте Вас должны уведомить или банк или коллекторское агентство и сообщить о том, что теперь оно является Вашим новым кредитором. Но на практике происходит так, что коллекторы уведомляют должника только по телефону или посредством смс. Следует запросить официальное уведомление от Вашего банка о переуступке прав требования коллекторскому агентству, а также запросить заверенную копию договора цессии. И только после того, как Вы получите официальные документы от банка, можно продолжать диалог с коллекторским агентством. И если Вам докучают коллекторы, требуют возврата долга, но документы по переуступке прав требования не предоставляют, и у Вас отсутствуют сведения о том, что данное агентство Ваш новый кредитор, смело говорите о том, что Вы не уверены, что в действительности этот кредитор перекупил Ваш долг, и что Вы что-то должны им. Если коллекторы назойливы и настойчивы, пишите жалобу в ФССП (федеральную службу судебных приставов) и подавайте по месту Вашей регистрации. Шаблон жалобы можно скачать в интернете. Пусть административный орган проведет проверку данного коллекторского агентства по Вашей жалобе.
После получения на руки договора цессии и уведомления от банка следует зайти на сайт ФССП и проверить состоит ли данное коллекторское агентство в официальном реестре, которое ведет федеральная служба судебных приставов. Важно знать, что банки по закону могут продать долги только специализированным коллекторским агентствам, которые состоят в реестре.
Если долг не просужен, новый кредитор имеет право подать в суд и взыскать долг в полном объеме. Далее, он обратится к приставам, чтобы те возбудили исполнительное производство и обратили взыскание на Ваш официальный доход, в размере не превышающим 50%, или на любое другое имущество, зарегистрированное за Вами, за исключением единственного жилья, если оно не в ипотеке. Также, когда у приставов отсутствуют ограничения, они в праве выехать на место регистрации для описи имущества должника, к примеру стиральную машину, пылесос, ноутбук и т. д.
Переуступка прав требования не прерывает срок исковой давности, и, если у Вас старый срок, или коллекторы своевременно не обратились в суд, Вы в праве заявить о пропуске срока исковой давности, которая составляет 3 года.
Почему коллекторские агентства занимаются взысканием просроченной задолженности
Это их основной вид деятельности. Они покупают у банков большими пулами просроченные долги за небольшой процент от этих просроченных обязательств. Цель коллекторского агентства – взыскать сумму, превышающую размер той суммы, которую они заплатили за выкуп долга. Что хорошо, что коллекторские агентства более сговорчивые на прощение части долга, на списание каких-либо финансовых санкций или просто на выкуп долга.
Читайте также: Как и по какой стоимости продать долг физического лица коллекторам
Как выкупить долг у коллекторского агентства?
Это возможно сделать, обратившись напрямую к коллекторскому агентству, которое владеет Вашим долгом. Коллекторам выгодней продать Вам же долг, чем ждать выплат, судиться, работать с приставами. Однако, следует все отношения с коллекторскими агентствами оформлять в письменном виде, с печатью и подписью уполномоченного лица.
На практике был случай, когда должнику по телефону обещали большей части простить долг, он был в районе 200 тыс. руб. Они предложили прямо сейчас оплатить 50 тыс. руб., и долг будет прощен. Должник внес эту сумму, а по итогу никакого долга не простили, а просто сократили до 150 тыс. руб. Поэтому будьте бдительны и оформляйте все договоренности юридически грамотно.
Будьте готовы к тому, что коллекторы за копейки долги свои не продают. Как правило, берут 20-30% от размера долга. У некоторых граждан имеется иллюзия, что за 1000 рублей они смогут выкупить свой долг в размере 1.5 млн., к сожалению, это заблуждение. С коллекторами нужно договариваться, и, если в этом есть потребность, выходить на связь.
Чтобы Вы не дожидались судов, коллекторов, приставов, а изначально знали невыгодность подобных выкупов и, возможно, для Вас будет актуальным решением – провести в отношении себя процедуру банкротства и списать все имеющиеся долги. Для многих это является спасением от непосильных обязательств.
Банки законно продают долги коллекторам, коллекторы становятся законными кредиторами и обладают всеми правами банка: и на банкротство могут подать, и в суд, и через приставов взыскивать с Вас задолженность. Но не нужно бояться коллекторских агентств, они такие же кредиторы, как и обычные банки, и действуют в соответствии с законом. Поэтому знайте свои права и обращайтесь за защитой к профессионалам, если это потребуется.
Читайте также:
