Процесс банкротства физлица в Казани, если у него есть все признаки неплатёжеспособности, может инициировать сам должник, заимодатели или другие заинтересованные лица. Несмотря на то что стандартный период процедуры составляет 3 года, к такому непростому и длительному способу взыскания долга кредиторы могут прибегнуть, отчаявшись получить свои средства по доброй воле физлица.
Какие должны быть основания
В связи с тем, что рассмотрение дела о банкротстве в суде стоит немалых средств гражданское лицо, имеющее просроченные финансовые обязательства, не всегда может обратиться с подобным заявлением. Но, если заявление в суд о начале процедуры банкротства направляет заимодатель, он берёт бо́льшую часть расходов на себя. Поэтому инициирование процедуры банкротства кредитором выгодно только в случае большой суммы задолженности.
Следует отметить, что не все заимодатели могут обращаться в суд с ходатайством о банкротстве. В действующем законодательстве введено понятие конкурсного кредитора, финансовые требования которого должны быть следующего характера:
- непогашенные обязательства физлица за переданные товары или выполненные работы;
- сумма претензии включает также не оплаченные должником проценты;
- задолженность образовалась по причине нанесения вреда имуществу заимодателя.
При соответствии кредиторских претензий указанным условиям, у заимодателя могут возникнуть следующие основания для обращения в суд:
- если должник не имеет постоянного источника доходов, с помощью которого он сможет погасить кредиторские претензии;
- если количество крупных просроченных платежей составило больше трёх;
- отказывается погашать соответствующие обязательства перед заимодателем по согласованному ранее графику;
- сумма неоплаченных кредиторских претензий к физлицу превысила сумму 300 тыс. рублей;
- если срок неоплаты долга физлица перед заимодателем составил больше трёх месяцев;
- если долг гражданского лица подтверждён судебным решением.
Если долг составил больше 300 тыс. рублей, любое из вышеперечисленных оснований может стать причиной обращения заимодателя в суд.
Инициировать процесс банкротства может один или несколько кредиторов. Когда заимодатели инициируют процедуру совместно, они должны объединиться и избрать единого представителя. При объединении кредиторов их претензии суммируются, а штрафные начисления рассчитываются вне зависимости от количества заимодателей.
Читайте также: Конкурсный кредитор в банкротстве: права, обязанности
Заявление о банкротстве
Как правило, банкротство по инициативе кредитора запускается для решения следующих вопросов:
- подбор управляющего для представления интересов;
- оспаривание сделки;
- поиск имущества должника для формирования конкурсной массы, с помощью продажи которой можно взыскать долги.
Для начала процесса кредитору или группе заимодателей необходимо направить в суд заявление. При совместном обращении нескольких кредиторов заявление подписывают все инициаторы.
Помимо заявления, для ускоренного взыскания задолженности с физлица, заимодателю необходимо выполнить следующие действия:
- включиться в реестр должников;
- контролировать процесс и отслеживать выявленные о должнике сведения;
- участвовать в собраниях кредиторов;
- участвовать в оспаривании сделок;
- содействовать в поиске имущества должника.
Банкротство по инициативе банка
Если инициатором процедуры банкротства физического лица выступает коммерческий банк, к нему выдвигаются дополнительные требования. Кредиторы в лице коммерческих банков, должны через систему кредитования способствовать восстановлению платёжеспособности заёмщиков. Таким образом, должник может предоставить в банк документ с изложением независящих от него причин, которые способствовали возникновению финансовых трудностей. Коммерческий банк со своей стороны должен принять и рассмотреть предоставленный документ и по возможности предложить клиенту следующие условия:
- кредитные каникулы с возможностью отсрочки платежей по оформленному займу;
- реструктуризация долга с изменением условий кредитного соглашения;
- рефинансирование задолженности с внесением дополнительных изменений в кредитный договор;
- объединений нескольких задолженностей в одну сумму и подбор наиболее приемлемой процентной ставки;
- отмена штрафных санкций;
- частичное списание долга.
Коммерческим банкам при обращении в суд нет необходимости документально подтверждать свои требования к должнику. Только в некоторых случаях необходимо нотариально заверить кредитное соглашение с физлицом.
Читайте также:
Инициирование банкротства юридического лица
Некоторые заёмщики ошибочно считают, что при отсутствии финансовой возможность погашения кредиторских требований они смогут получить статус банкрота и списать свои обязательства. Но, вовремя процедуры банкротства назначенный судом управляющий осуществляет внешнее управление, занимается поиском и продажей всех активов физлица для полного или частичного удовлетворения претензий заимодателей. Управляющий также может привлечь к субсидиарной ответственности руководство должника. Таким образом, у заимодателей появляется возможность взыскать задолженности с помощью процедуры банкротства.
Длительная и сложная процедура признания несостоятельности состоит из следующих этапов:
- Наблюдение – определение финансового положения должника.
- Финансовое оздоровление. По возможности вводятся дополнительные меры для восстановления платёжеспособности должника.
- Внешнее управление, которое осуществляет временный управляющий.
- Конкурсное производство, наступающее с момента признания должника банкротом. Управляющий реализует имущество должника до полного удовлетворения кредиторских требований.
Это нужно знать: Единственное жильё при банкротстве физического лица – что могут забрать кредиторы
Какие существуют ограничения
Не каждый заимодатель может обратиться в суд с заявлением о начале процесса банкротства физлица. Законом установлено следующее:
- с момента просрочки задолженности должно пройти больше трёх месяцев;
- сумма просроченного долга не должна быть меньше 100 тыс. руб.
Все заимодатели, кроме банковских учреждений, должны подтвердить существование задолженности соответствующим решением суда.
